多方助力试解小微企业融资难问题

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“我现在很担心中国制造业企业的发展,目前中国制造业企业的利润只有4%,低的甚至低到1%,但是中小企业通过银行融资的贷款利率就达到了10%到15%。

“我现在很担心中国制造业企业的发展,目前中国制造业企业的利润只有4%,低的甚至低到1%,但是中小企业通过银行融资的贷款利率就达到了10%到15%。”中国中小企业协会会长李子彬昨日在“第二届中国中小企业投融资交易会”期间作出如上表示,并用“岌岌可危”来表达对中国制造业发展遭遇薄利高融资成本的担忧。据不完全统计,在东方融资网这类的专业第三方融资服务平台,年至少帮助万家中小企业解决融资难题,其中不少客户来自制造业企业,他们遭遇过资金短缺的瓶颈。

有媒体调查显示,在2006年和2007年几乎是暴利的深圳手机行业,“芯片方案”供应商卖一个主板的利润有30%至50%,然而目前深圳很多手机“芯片方案”供应商的利润已从30%下降为5%以下。

然而另一方面,企业的融资成本却一直高企不下。数据显示,部分银行目前的抵押贷款年息基本为11%~12%,去年同期这一数据仅为8%~9%,而信用贷款的年息更高,为14%~15%,这一数据大致与去年持平。

中小企业融资则更是难上加难。“我国商业银行现行的金融服务产品、审贷标准、审贷流程、风险防范技术、组织架构和员工队伍的配置,以面向大企业、大项目为主,不能很好地适应中小企业特别是小微企业的现状。”李子彬表示。

工业和信息化部总工程师朱宏任认为,中小企业融资难的原因是多方面的,既有信用体系不完善的原因,也有金融机构服务不足的因素,产品、服务、贷款管理制度等还不能满足中小企业“短、小、频、急”的融资需求,直接融资比重过低,民间资本进入金融业门槛高、限制多,担保、信用、信息等中介服务发育不足,配套法律法规体系还不完善。

李子彬透露,中国中小企业协会正在筹办中小企业银行,预计资本金200亿,定性为商业性银行,自负盈亏,属于民间投资,将在一些城市设立分支机构,目前已有八九十家企业表达了入股意愿。

“成立中小企业银行,协会一直以来都有这个想法,但这只是一个小银行,解决不了大问题,但是能起到示范作用。”李子彬说。

李子彬提出了中小企业银行与其他银行的不同点主要是,贷款品种不同,防范风险的机制不同以及组织架构不同。

根据李子彬的设想,如果能够顺利通过审批,中小企业银行将只贷款给小企业,每笔金额在300万或500万。银行将探索开展信用贷款,“如高科技、物流、商贸等轻资产企业,没什么抵押物,但是现金流、效益挺好的,就可以做贷款。”

“对于监管来说,还应该与其他类型银行同样标准。”不过,李子彬在接受采访时反复强调,目前银行仍在筹备阶段,能否通过银监会的审批,“成败概率各半”。